P2P将全面接入征信,出借人权益保护再上新台阶2019-09-10

92日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入包括金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。近年来网贷行业恶意逃废债现象甚嚣尘上,《通知》的发布将有利于有效防范和打击恶意逃废债行为,促进行业健康发展,对麻袋财富等合规发展的平台而言,是个重大利好。


目前,我国的征信机构主要有央行征信和百行征信两个系统。百行征信作为央行征信的补充,2018年成立,目前覆盖的主体和数据仍较为有限。央行征信体系作为最基础的社会信用和征信信息基础设施,能让借款人一处失信处处受限,如限制乘坐高铁、飞机,子女就学,具有强震慑力,因此,P2P如能全面接入央行征信,将能极力保障出借人权益,降低合规运营平台的风控成本和整体运营风险。


而在此之前,能够进入央行征信系统的机构大部分都是持牌金融机构,未对P2P网贷开放。近年来,网贷行业恶意逃废债现象一直无法得到有效遏制,一个重要原因是P2P行业一直尚未被纳入官方征信系统,个人在P2P等领域的借款情况和征信情况无法被有效查询,这导致网贷机构之间、网贷机构与银行之间存在严重的信息不对称问题,同时也缺乏有力惩戒措施,对恶意逃废债人群的打击力度和手段都十分有限。


此次《通知》出台后,一方面,P2P全面纳入征信,网贷借款人的负债情况和信用记录都会在系统中呈现,多头借贷、逃废债等行为将无所遁形,大幅提升行业的信贷风控水平。另一方面,跨部门联合惩戒机制的建立,将大大提升借款人失信成本,有效保护出借人权益,对防范网贷领域乃至整个金融行业的风险、优化完善社会征信体系建设都将起到积极作用。


特别值得一提的是,《通知》鼓励银行业金融机构、保险机构对网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务,并鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度。


麻袋财富作为网贷行业标杆平台,在出借人权益保障上始终不遗余力,除去将享受行业全面接入央行征信的红利外,也在20171月就接入中国互金协会信用信息共享平台;20174月,基于区块链技术打造征信数据共享平台;2019114日,与中国司法大数据研究院签约,正式开通权威司法数据的查询;在20197月完成接入百行征信的征信系统,及时、准确、完整地报送信用信息数据,积极推动行业信用体系建设。


接下来央行征信系统的接入规则一旦明确,麻袋财富将第一时间配合监管按要求接入,合规归集、报送相关信用信息,同时,结合央行征信系统数据,进一步丰富风险评估的数据维度,以便于更加准确地评估借款人信用状况、提升风控水平。


网贷信息全面接入征信系统,从长远看,对于公民信用意识培养、净化互联网金融信用环境,推进行业的健康发展具有重要意义,麻袋财富亦将积极响应,从根本上保护出借人的投资权益、约束借款人的行为,助力行业迈上高质量发展新台阶。